Las tarjetas de crédito se están volviendo cada vez más inútiles en Venezuela debido a la alta inflación y las restricciones gubernamentales, lo que perjudica a las personas que ya luchan para satisfacer sus necesidades diarias con salarios bajos, dijeron fuentes de la industria bancaria, analistas y consumidores.
El gobierno del país impuso estrictos requisitos crediticios durante el colapso económico de Venezuela, lo que permitió a los bancos prestar un máximo del 27 % de su flujo de caja, lo que envió a los empresarios locales al extranjero a buscar préstamos, reseñó Reuters.
Y aunque el gobierno de Nicolás Maduro relajó los controles de divisas en 2019 y permitió que los bancos locales abrieran cuentas denominadas en dólares, aún quedan muchas restricciones crediticias.
“Son inútiles”, dijo la administradora Lina Pereira, habitante de Valencia, estado Carabobo, sobre sus dos tarjetas de crédito, ambas con límites bajos. “Mis padres compraron electrodomésticos y computadoras con sus tarjetas de crédito, pero eso es un recuerdo para los venezolanos”.
Hace meses, a medida que los ingresos disminuyeron y el costo de vida aumentó, las tarjetas de crédito seguían siendo vitales para que muchas personas realizaran compras diarias en supermercados y farmacias, incluso cuando los límites de crédito se estancaron y algunos bancos eliminaron las tarjetas por completo.
“Los bancos ya no tienen forma de prestar y necesitamos estos créditos”, dijo Pereira, de 36 años, y agregó que el límite total de sus tarjetas ahora es de dos dólares al mes, tan bajo que ya no puede usarlas para comprar alimentos como lo hizo hace un año.
Las tarjetas representaban solo 2 %-equivalente a unos 16 millones de dólares de la cartera de crédito de los bancos venezolanos a fines de diciembre de 2022, según la superintendencia de bancos del país.
En 2012 esa cifra era del 12 % en Venezuela, mientras que en países como República Dominicana y Bolivia las tarjetas de crédito representan actualmente el 5 % de las carteras de crédito de los bancos, según los reguladores de ese país.
“La hiperinflación y las regulaciones han acabado con el crédito al consumo”, dijo un ejecutivo bancario venezolano, quien pidió permanecer en el anonimato por razones de seguridad. “Este tipo de financiamiento ha dejado de ser un negocio de los bancos. Los bolívares que pueden poner para el crédito se van a otros sectores” como las empresas.
Algunas con límites más altos todavía se quedan cortas
Aunque algunas tarjetas de crédito locales tienen límites más altos de entre 30 y 100 dólares, todavía se quedan cortas: el costo mensual promedio de alimentar a una familia fue de unos 370 dólares en diciembre, según el Observatorio Financiero Venezolano independiente.
“El crédito al consumo es lo que se castiga. Es lo menos probable que se entregue”, dijo el economista Luis Arturo Bárcenas, de la firma de analistas Ecoanalítica. “A menudo, estos créditos no eran solo para comprar electrodomésticos, sino también para los gastos del día a día”.
El gobierno de Maduro tomó múltiples medidas para reducir la inflación aumentando la oferta de efectivo extranjero, limitando el crédito, reduciendo el gasto público y aumentando los impuestos.
Como parte de esos esfuerzos, el banco central ordenó a las instituciones financieras congelar el 73 % de los depósitos en el banco.
“Si no hay suficientes recursos no se puede dar tanto crédito”, dijo otro ejecutivo bancario.
A pesar de las medidas, los precios repuntaron a finales de 2022, llevando la inflación anual al 234 %.
En enero, Maduro instó a los bancos a otorgar préstamos a las empresas indexados al tipo de cambio para que puedan “producir bienes, riquezas”, pero no mencionó otros préstamos o créditos al consumo.
Ni el banco central ni el regulador bancario respondieron a las solicitudes de comentarios. “Con el límite de las tarjetas no puedes ni pagar el almuerzo”, dijo Gregorio Afonso, un profesor universitario de 53 años que tiene dos tarjetas de crédito locales y un ingreso de $20 mensuales. “Hemos estado en caída libre desde 2013 sin crédito, sin protección social y con múltiples trabajos”.
Por Agencia